結婚や子育てに関する常識はずっと以前から変化してきましたが、家を買うプレッシャーは今でもかなり強いものです。しかし、人生の他の大きな選択と同様に、家を借りるか買うかの決断は慎重に検討する価値があります。賃貸はお金の無駄遣いだ、あるいは家を所有することが富を築く唯一の方法だというよく聞く警告を聞いたことがあるかもしれません。
しかし、これらの議論は条件付きであり、雑音を排除して、人生で何を最も大切にするかを決めることが重要です。では、家を借りるほうが良いのか、買うほうが良いのか？私たちは、しばしば威圧的なプロセスを乗り越える手助けをしてくれるよう、個人金融の専門家に頼みました。検討すべきすべてのこと、そして尋ねる必要がある難しいけれども必要なすべての質問について、読み進めてください。
- マーシャ・バーンズ認定金融ソーシャルワーカーです。
- アンディ・テイラーは、Credit Karma の Home & New Ventures 部門の副社長兼ゼネラルマネージャーです。
レンタルと購入：違いは何ですか？
家を借りることと買うことには多くの違いがあります。まず第一に、月々の支払いにかかる金銭的なコストです。不動産を借りる場合、税金や不動産の維持管理に関して、住宅を所有する場合のような責任は伴いません。
家を所有するという夢は素晴らしいものですが、それに伴う維持費や経費がすべて含まれているわけではありません。「家を所有するには、表示価格以上のものが必要です。固定資産税、メンテナンス、公共料金などが加算されます」と金融の専門家アンディ・テイラーは言います。家の安全確保を含め、家の維持費すべてを自分で負担する覚悟ができていない（または負担することに興味がない）場合は、賃貸を続ける方がよい選択肢かもしれません。
家を買うとライフスタイルの安定性が増しますが、賃貸は 1 つの場所に縛られない柔軟性が得られます。賃貸は一時的な状況と見なすことができますが、家を買うことはより永続的であり、売却がより複雑です (賃貸契約を解除する場合と比較して)。
家を買うことのメリットとデメリット
家を購入する準備ができている場合、経済的により永続的な状況に身を投じ、不動産所有者としてより多くの責任を負うことになります。オファーを出す前に、家を購入することの長所と短所を検討してください。
購入のメリット
家を購入すれば、家賃の値上げや、賃貸契約を破棄した場合の違約金、賃貸契約が切れるたびに毎年転居しなければならないといった心配は無用です。「自分の土地で壁を塗ったり、犬用のドアを取り付けたりできるというのは、本当に特別なことであり、それ自体が魅力です」とテイラーは言います。この夢に伴う、あまり魅力的ではない側面をすべて受け入れる覚悟があるなら、家を買うことを真剣に考える時期かもしれません。
住宅所有者は、居住地や住宅で行った作業に応じて増額される可能性のある州および地方の固定資産税を支払う責任があります。ただし、連邦税申告書から固定資産税を合計 10,000 ドルまで控除できます。財務状況によっては、この税控除がメリットとなる場合があります。
また、最も費用対効果の高い方法を取ることが目標である場合、関係するすべての数字を比較することが重要です。場合によっては、住宅を購入することで月々の出費を節約できます。「資産を築きながらも、月々の住宅ローンの支払額が、同等の価格の物件の家賃よりも安いことに気づくかもしれません」とテイラー氏は言います。
家を所有すると、賃貸物件よりもプライバシーが守られます。特に、アパートや家主と共同で住む家を借りる場合はそうです。騒音や隣人への迷惑を心配する必要はなく、自分の家で好きなように過ごす自由も増えます。
購入のデメリット
住宅を購入するには多額の費用がかかり、通常は住宅を確保するために頭金として前払いします。この費用は、要求額より多く支払う残念ながら、これらの費用は一部の人にとっては現実的ではありません。また、家を所有すると、公共料金や庭の手入れも必要になりますが、これは賃貸住宅では通常予想されない追加費用です。
不動産市場は予測不可能であり、住宅の価値が下がれば、住宅を改良するために行ったすべての投資の収益が期待した額にならない可能性があります。「すべては、あなたが支払える金額と、あなたの人生の状況次第です」とテイラー氏は言います。
レンタルのメリットとデメリット
賃貸が自分に合っているかどうかを検討する際には、経済的にも地理的にも永住できない場所に住むことに伴う利点と制限について考えてください。検討する価値のある賃貸物件の長所と短所を次に示します。
レンタルのメリット
住宅所有の最も一般的な論拠の 1 つは、住宅の資産価値を高める機会があることです。しかし、住宅を所有することは必ずしも最高の投資収益率をもたらすわけではないため、単に最も人気のある軌道をたどるのではなく、賢明な選択をすることが重要です。
まだ頭金を貯める賃貸は、住宅ローンの支払いに比べて月々の支払いが少なくて済むので、良い選択肢です。多くの金融専門家は、賃貸はお金の無駄だという一般的な見解に異議を唱えています。「[賃貸]が頭上に屋根と住む場所を提供してくれるなら、私たち全員がそれを持つべきです」と、公認金融ソーシャルワーカーのマーシャ・バーンズ氏は言います。「ですから、賃貸はお金の無駄ではありません。」
賃貸の場合、家主は不動産の維持管理壊れた物や電気設備を修理することも必要です。まだ長期的に定住するかどうかわからない場合は、賃貸も最適な選択肢です。「新しい街を探検したり、新しい近所の雰囲気を試したりしているのかもしれません」とテイラー氏は言います。
「賃貸住宅に住むことで得られる柔軟性は、月々の費用を補うのに十分すぎるほどです」とテイラー氏は言う。住宅ローンの支払いは毎月の固定額で、住宅ローンが完済されるか、借り換えられるか、売却するまで固定される。
レンタルのデメリット
自分のものではない物件を借りる場合、その物件を所有することはできません。つまり、投資として時間をかけて資産を増やすことはできません。また、借りている物件に塗装や変更を加えることを許可してくれる家主はほとんどいません。そのため、自分の住居に個人的なデザインを施すことができません。通常、住宅の改築または改装。
多くの賃貸物件では、建物内でのペットの飼育は禁止されています。あるいは、許可されている場合でも、ペットのサイズと体重に制限があるため、一部の人にとっては躊躇するかもしれません。車を所有していて、ブロックの向こう側に駐車する心配をしたくない場合は、その月々の追加料金も考慮する必要があります。
決断を下す際に考慮すべきこと
次の家を借りるか買うかを検討しているなら、バーンズ氏はメモ帳を用意して、いくつかの重要な質問を書き留めておくことを勧めています。近い将来に州を移動したいですか？家族を増やす予定はありますか？リモートワークそれとも直接会って話すのですか？他に考慮すべき点がいくつかあります。
自分が望むことに集中する
「私たちが耳にする（賃貸と購入に関する）ちょっとした意見や声を、それが私たちのライフスタイルにどのような意味を持つかという観点から考えることは、間違いなく重要です」とバーンズ氏は言う。言い換えれば、他人が「すべき」と言うことは無視し、自分が望むことに集中するということ。「どこに住み、どのように支払うかについて、万人に当てはまるアプローチはありません」とテイラー氏は言う。
数字を計算してみよう
賃貸はお金を無駄にしているという広く流布されている議論は、住宅所有の特定の状況にも当てはまります。株式市場の投資収益率は、年間平均約 10 パーセントです。住宅価格の平均年間成長率は 4 パーセントです。まだ頭金を用意していない平均的な人にとっては、当面は投資に回す方が理にかなっているかもしれません。
財務状況を評価する
家を購入する準備ができたら、いくつかの手順を踏む必要があります。」財務を整理する「住宅購入の旅では常に最初のステップであるべきであり、始めるのに早すぎるということはない」とテイラー氏は言う。
テイラー氏は、自分の経済状況を評価することを勧めています。仕事は安定していますか? 安定した収入を得続けることができると確信していますか? 信用度はどうですか? 高利の借金で返済が困難になっていませんか?
これらの質問の答えは、あなたが住宅を購入する準備ができているかどうかの明確な答えを決定づけるものではありませんが、より経済的に準備を整えるために何をする必要があるかを示す地図を提供することはできます。また、バーンズ氏は住宅ローン業者などの専門家に助けを求めることを提案しています。専門家はチェックリストを提供して、計画の作成を手伝ってくれるからです。
所在地を考慮する
住宅市場状況はさまざまです。時には、現在住んでいる場所に家を購入する経済的余裕があるかもしれませんが、現在住んでいる場所には購入できない場合があります。たとえば、ミシガン州のような州では家を購入する余裕があるかもしれませんが、ニューヨークやロサンゼルスのような都市では同じ（またはそれ以下の）不動産価格が 2 倍になる可能性があります。
逆に、住宅が予算を超えている地域に住んでいる場合は、住宅を所有するという夢を実現するために、より手頃な地域に引っ越す価値があるのか、それとも今いる場所に留まり賃貸を続けることの方が重要なのかを検討する必要があります。
レンタルと購入について調べる
時には、選択肢を1つだけ選ぶ必要はありません。どこかに家を買う経済的余裕はあるが、より物価の高い都市での賃貸生活を諦める覚悟がない場合は、別の場所で物件を購入し、現在住んでいる場所で賃貸を続けることを検討してください。別荘に投資するそれを賃貸に出すことで、別の収入源が生まれ、自分の家を賃貸しながら不動産の資産価値も高まります。賃貸用に不動産を購入すると、単に住むために家を購入するよりも投資収益率がはるかに高くなります。
