スマートマネーアワード: 2023 年の金融アプリとサービスの受賞者

これらは効果があります！そして、あなたのために一生懸命働いてくれます。私たちは、個人金融の専門家からなる独立したパネルを編成し、貯蓄、住宅購入、クレジットカードのポイント（本当に欲しいものに）の使用など、あなたの金融目標の達成を支援すると主張するアプリ、アカウント、およびサービスをレビューしました。これらが勝者です。2023 年の最高の金融アプリとサービスをご紹介します。

銀行業務

真剣に貯蓄したい人のための口座バンドル

これを、もっと多くのことができる口座を持つための後押しとみなしてください。このセットは、口座振替にリンクすると、全国平均の 10 倍を超える 4.4 パーセントの高金利を貯蓄に生みます。当座預金口座も 0.5 パーセントの金利で、魅力的です。これらの印象的な数字に加えて、SoFi の通常より高い FDIC 保険限度額 (通常の 25 万ドルに対して 200 万ドル) もボーナスです。「今年初めの銀行業界の混乱により、大きな目標のために貯蓄している人にとっては、FDIC 限度額が高いことは大きなメリットになります」と、アイオワ州デモインの公認ファイナンシャル プランナーで審査員のエリザベス ペニントン氏は言います。

予算を立てるのに役立つアカウント

お金を共有する方法—実際にはお金は共有しない

キャッシュバックを自動化するアカウント

金融リテラシー

あなたに合ったプランナーを見つけるお手伝い

未来を想像できるツール

賢い人々のオンラインコミュニティ

決して退屈ではない教育ビデオ

クレジットとクレジットカード

信用を高める最も簡単な方法

必需品の購入でキャッシュバックが受けられるカード

現在および将来の住宅所有者に役立つカード

パーソナライズされた（ただし無料！）クレジットアドバイス

スタイリッシュに旅を楽しみたい人のためのカード

ベンチャーXまたはベンチャーXビジネスクレジットカードをお持ちで、キャピタルワンのプレミアコレクションを通じて高級ホテルの部屋（国内または海外）を予約する熱心な旅行者は、レッドカーペットの待遇を受けることができます。予約ごとに1ドルにつき10マイル獲得でき、素敵な特典（2名分の毎日の無料朝食など）が付いて、ホテルで使える100ドルのクレジットを獲得できます。「ファーストクラスの体験をしたいけれど、ファーストクラスの料金は払いたくないという方には、これは良い選択肢です」と、サンディエゴの公認ファイナンシャルプランナーで審査員のリンダ・ロジャーズ氏は言います。

クレジットスコアを高める自動請求書支払いシステム

アカウントをリンクし、電話やストリーミング サービスなどの自動支払いを設定して、クレジットを構築します。アカウントにお金がある限り、StellarFi が請求書を支払い、3 つの信用調査機関すべてに期日どおりの支払いを報告するよう尽力します。「当座預金口座をリンクして StellarFi が自動的に支払いを処理するというシンプルさが気に入っています」と Pennington 氏は言います。

キャッシュバックを最大化する最も簡単な方法

投資と退職

独占投資へのオープンな招待

自分の信念に基づいて投資するコツ

足で、そしてお金で投票しましょう！このプラットフォームは、あなたの価値観に合う株式と上場投資信託（ETF）のみを提案します。たとえば、タバコに投資している企業を除外できます。Fennel は、環境、社会、ガバナンスの問題に関して企業がどれだけ責任を持っているかを示す ESG スコアも企業に割り当てます。「このデータを自分で収集することは可能ですが、時間がかかり、非常に複雑になる可能性があります」と Feinstein Gerstley 氏は言います。Fennel は、その作業を瞬時に行います。

より良い恩返しの方法

ドナーアドバイズドファンドは、寄付をするとすぐに税金控除を受けられるため、人気が高まっています。寄付金は投資され、利益は寄付されるため、慈善団体はさらに多くのお金を受け取ることができます。欠点は？多くのドナーアドバイズドファンドは残高に基づいて手数料を請求するため、高額になることがあります。Daffy は、メンバーシップレベルに基づいて定額料金を提供しています (月額 0 ドル、3 ドル、5 ドル、または 20 ドルで、レベルが高いほどオプションと特典が増えます)。母校、礼拝所、地元の小さな団体など、100 万を超える組織から選択できます。「ドナーアドバイズドファンドの選択肢が利用できるのはうれしいです」とペニントン氏は言います。「これにより、多額の資産を持たない投資家が、慈善寄付に関する税金対策の機会を利用しやすくなります。」

あなたの個人的な、超賢いオンライン投資家

キャリアと税金

フリーランサーのためのスムーズな税務サポート

ビジネス アカウントを接続するだけで、FlyFin の税務エンジンが継続的に経費をスキャンして控除可能な項目を探し出すので、「これは控除できるだろうか?」と悩む時間が短縮されます。さらに、メンバーシップでは、税務に関する疑問に無制限に答えてくれる公認会計士にアクセスできます。「私がフリーランサーや個人事業主だったら、このアプリを使うでしょう」とグールド氏は言います。

スタートアップ経営者のための賢い簿記

このオールインワンのオンライン バンキング プラットフォームには、当座預金口座、税金対策機能、経費の整理、顧客への請求書発行、簿記の面倒を見ることができる会計ソフトウェアが付属しています。ニューヨーク市の公認会計士である裁判官の Tatiana Tsoir 氏は、Lili Smart を起業したばかりの企業に推奨しています。「これは、新しい企業が帳簿を管理するのに役立ちます」と彼女は言います。「ただし、純利益が 20 万ドルから 25 万ドルに達すると、税金が複雑になる可能性があるため、専門家に頼る必要があります。」

ビジネス請求書を（簡単に）無料で支払う方法

このオンライン会計プラットフォームを使用すると、中小企業のオーナーはベンダーやサプライヤーに好きな方法で支払うことができます。国内では、ACH 銀行振込またはクレジットカード (2.9 % の手数料) で無料で支払いを行うことができます。70 か国以上の海外クライアントには少額の手数料で支払います。分割払い、請求書のまとめ払い、全員への自動支払いが可能です。「Melio の一番気に入っている点は、ACH 支払いのみの場合は無料であることです」と Pennington 氏は言います。「ビジネス オーナーは、自分のニーズに合うかどうか試して、定期的な手数料に悩まされることなくプロセスを合理化できるかどうかを確認できます。サブスクリプション疲れに悩まされている私たちにとって、これは大きなメリットです。」

税金の概算額を算出できるサービス

April は、Acorns や Mercury Financial などの提携サービスを通じて利用でき、納税額の見積もりをリアルタイムで提供します。(四半期ごとに納税するフリーランサーにはプラスです!) 必要なのは、給与、投資、銀行取引明細書、住宅ローンに関する情報を入力することだけです。「April では、納税申告を 1 回限りのイベントではなく、年間を通じて行うプロセスと見なしています」と Feinstein Gerstley 氏は言います。「年間を通じて行う計画が税金に影響を与える可能性があるので、それは理にかなっています」と彼女は言います。

ビジネス経費を現金に変えるクレジットカード

Chase Ink Business Premier は、すべての購入に対して無制限のキャッシュバックを提供することで、経費を最大限に引き下げます。5,000 ドル未満の購入に対しては 2 パーセント、それ以上の購入に対しては 2.5 パーセントのキャッシュバックが得られます。「新しい「大口購入」キャッシュバックは、企業にとって大きな特典です」と Pennington 氏は言います。(チームに新しいラップトップをプレゼントしますか? 特典をゲットしましょう!) (十分に稼いだ) 休暇を取る準備ができたら、Chase 特典ポータルを通じて購入した旅行に対して 5 パーセントのキャッシュバックを獲得しましょう。

より賢いビジネスオーナーになるカード

Hello Alice クレジットカードは、最もよく購入する商品に対して所有者に特典を提供します。ビジネス ソフトウェアとインターネット サービスでは 1 ドルにつき 4 ポイント、事務用品と配送では 3 ポイント、ライドシェアとレストランでは 2 ポイント獲得できます。ポイントはキャッシュバック、ギフト カード、またはビジネス トピックに関する仮想ワークショップに交換できます。また、1 対 1 のビジネス コーチングも受けられます。「これは、ありふれたビジネス クレジットカードではなく、学習の場のような気がします」とペニントン氏は言います。

保険

生命保険を購入する最もスムーズな方法

このツールは、頭を悩ませるプロセスを、わかりやすい購入ガイドに変換します。この Web サイトでは、生命保険の仕組みを説明し、必要な補償額を計算するための計算機を提供しています。保険の種類をスクロールして料金を比較し、準備ができたらプランを購入できます。「全米保険監督官協会の苦情データが含まれているのが気に入っています」と Feinstein Gerstley 氏は言います。保険会社の Yelp レビューのようなものです。

危険地帯に住む人々のための住宅保険

「山火事やハリケーンが発生しやすい地域に住んでいるため、天文学的な保険料を支払わなければならない住宅所有者の話は、誰もが聞いたことがあるでしょう」とロジャーズ氏は言う。Kin は、何千ものデータ ポイントを使用して各住宅を評価し、保険料を正確に設定することで、気候変動の影響を受ける地域の住宅所有者にサービスを提供することを目標としている。これは、保険をかけるのが難しい住宅にとって待望のイノベーションである。

住宅・不動産

住宅購入をグループ活動にするアプリ

パイラジム料金: サービスは無料、契約書作成ツールは 99 ドル

子ども、両親、親友とチームを組んで、住宅購入の複雑な手続きをこなしましょう。あなたと共同購入者はコンシェルジュとペアになり、質問に答えたり、地元の不動産のプロを紹介したりしてくれます。99ドルで、契約ビルダーを使用して契約書を作成します（たとえば、どちらかが売却したい場合の対処法を概説します）。そうすれば、人生最大の買い物をする前に全員が同じ認識を持つことができます。「このアプリは、不動産を所有したいが、自分だけではその目標を達成できない人にとって良い選択肢になるかもしれません」とロジャーズ氏は言います。

あなたの代わりに家を買う貸し手

ディヴィホームズ料金: なし

Divvy はあなたの夢の家を購入し、あなたが所有権を引き継ぐ準備ができるまで賃貸します。毎月、家賃と少しの追加料金を支払い、それを貯蓄口座に入金して頭金を貯めます。お金に困ったら、より安定した状態になるまで貯蓄の支払いをスキップしてください。「Divvy は住宅所有への道をより身近なものにしようとしています」とペニントン氏は言います。

家の一部を購入できるアプリ

パートナーを探している他の人と一緒に不動産を購入したり (Pairadime と同様)、独占物件のシェアを購入したりします。たとえば、別荘の 4 分の 1 の所有権を購入して、1 年のうちの一部の期間、その物件を使用することができます。また、たとえばセカンド ホームの一部を売却することもできます。「私の祖父母はこの商品を馬鹿げていると思ったでしょうが、私の子供たちはこの商品を素晴らしいと思うでしょう」と Skye Kelly 氏は言います。

面倒な家主の仕事をアウトソーシングする便利なサービス

安全で信頼できるホームスワップの方法

かつては、家の交換は Craigslist や友人ネットワークに限定されていました。Kindred は、米国全土およびロンドン、アムステルダム、ベルリンを含むヨーロッパの都市の物件を誇るサブスクリプション ベースのサイトで、選択肢を広げます。滞在先を探している人は皆、滞在先も提供しているため、家に対する共通の敬意が育まれていると Feinstein Gerstley 氏は言います。自分の場所をリストアップすると、誰かをホストした 1 泊ごとに宿泊予約用のクレジットがもらえます。年間 600 ドルのプレミアム メンバーシップにサインアップすると、清掃費やサービス料を支払う必要はありません。

キッズ＆ファミリー

遺産計画を簡単に

このプラットフォームで遺産計画を作成すれば、あなたの死期が来たときに（何年も先のことですが）、あなたの愛する人が遺言検認裁判所を回避できるようになります。また、遺言書を作成することもできます。愛する人を亡くして遺言を執行する必要がある場合は、郡の特定の遺言検認専門家と協力して、必要な書類手続きをすべて手伝ってもらうこともできます。

子供たちに投資について教えるための低リスクのツール

お金について学ぶのに早すぎるということはありません。Greenlight は、子供たちに賢くお金を稼ぎ、使い、投資する方法を教えるためのデビット カードと金融アプリを提供しています。親は家事を追跡し、お小遣いを口座に入金できます。プランに応じて、子供たちは購入時に 1 パーセントのキャッシュバックと年間貯蓄残高の 2 パーセントの利息を獲得し、投資口座で親が承認した株式を選ぶことができます (心配しないでください。支出と投資は親が管理します)。アプリには、貯蓄、投資、予算編成について教えるための楽しい金融リテラシー ゲームもあります。「Greenlight は、子供たちがお金のさまざまな側面について学ぶための非常に包括的な旅を提供します」と Torabi 氏は言います。

融資をより簡単にするアプリ

Zirtue は、お金を借りる家族との詳細をまとめるのに役立ちます。借りた金額、お金の使い道、返済時期などです。月ごとの返済スケジュールも作成します。貸し手はローンを追跡し、自動返済リマインダーを設定できます。明確さと透明性があれば、「これについては合意したはずだった」とか「返済したはずだった」といった意見の相違を避けることができます、と Feinstein Gerstley 氏は言います。

愛する人を介護している人のためのヘルプ

高齢の親の世話をしているなら、きっと手一杯で頭もいっぱいでしょう。このサービスは、財務面の一部に役立ちます。大切な人の名前で不正行為が行われていないか安全にスキャンし、クレジットを監視し、銀行や投資などに使用されているサイト間でパスワードを保存できます。このサービスは今年更新され、定期的な支払いを監視し、支払い遅延に関するアラートを受け取るための新機能が追加されました。

最高の携帯電話取引を獲得するためのハック

調査によると、私たちの多くは必要以上の補償にお金を払っています。「会社はあらゆる種類の価格心理学的トリックを使って、リンゴとオレンジを比較させようとします」とツォア氏は言います。必要な電話回線の数、ホットスポットの好み、その他のニーズについていくつかの質問に答えると、Navi はあなたに合ったプランを提示します。現在のプランと結果を比較して、どれくらい節約できるかを知ることもできます。

子どものためのすぐに貯められる貯金

子供はお金がかかります！（今年最も控えめな表現？）UNest は、親や愛する人たちが、子供が特定の年齢（州の規則によりますが、通常は 18 歳または 21 歳）になるまで大人が管理する管理投資口座に資金を貯めるのを手助けします。社会保障番号がなくても口座を開設できるので、赤ちゃんが生まれる前から貯金が始まります。（ロジャーズは、UNest 口座をベビーレジストリに追加するというアイデアを気に入っています。）資金を保守的、中程度、または積極的な投資に振り向け、オールドネイビーやナイキなどの特定の小売店でアプリを通じて購入するとキャッシュバックがもらえます。収益の最大 1,250 ドルは連邦所得税が免除され、一部は（通常はより低い）子供の税率で課税されます。

賢明な言葉

知識豊富な人からの確実な節約戦略

"いつ家を買う住宅市場の低迷を乗り切るために、少なくとも5年間は滞在する予定だ」—レベッカ・ジャービス、ABCニュースのビジネス、テクノロジー、経済担当チーフ特派員

「私は、自分のお金がどこに投資されているのかを自問するよう、すべての人に勧めています。それは、銃器メーカーなど、自分の価値観に合わない会社かもしれません。自問することで、あなたは力を持つのです。」—女性幹部のための組織、How Women Leadの創設者兼CEO、ジュリー・カストロ・エイブラムス

「経済的な健康を改善するには、自分に優しくすることが大切です。過去のお金に関する失敗を許しましょう。誰もがそうした失敗を犯したことがあるのです。それが自分のせいかどうかは関係ありません。」— お金に関する教育プラットフォーム、Clever Girl Finance の創設者、ボラ・ソクンビ

方法論

Smart Money Awards を作成するために、2022 年 1 月から 2023 年 5 月の間にデビューまたは更新された 8 つのカテゴリにわたる製品のリストをまとめました。金融専門家の多様なパネルがそれらを評価し、革新性と REAL SIMPLE 読者への関連性に基づいて受賞者を選出しました。すべての詳細は、記事執筆時点で正確です。

パネリストの紹介

• アシュリー・ファインスタイン・ガースリー金融プラットフォーム「Fiscal Femme」の創設者兼CEOであり、30日間のマネークレンズ彼女は女性たちがお金との関係を改善できるよう手助けしたいと考えています。
• エリザベス・ペニントンアイオワ州デモインの公認ファイナンシャル プランナーです。彼女の会社である Fearless Finance は、全米各地の顧客と取引しています。彼女は、プランニングは誰でも利用できるものでなければならないと考えており、時間単位で料金を請求することで (高額な定額料金ではなく) コストを抑えています。
• エリン・スカイ・ケリー200万ドルの穴から抜け出して本を書いた。借金から抜け出そう、未払いの残高に対処するための他の人の手助けをしています。（彼女は同じ名前のポッドキャストを主催しています。）彼女の2冊目の本は、裸のお金の会議は、パートナーとのお金の管理について書かれた本で、今月発売されます。
• ファルヌーシュ・トラビ金融ジャーナリストでSo Moneyポッドキャストの司会者でもあるトラビは、移民の両親がリスクを取るタイミングを教えてくれたと語り、それが最終的に彼女の経済的安定につながったと語る。彼女の近刊書は、健全なパニック状態は、読者が自分の恐怖心を利用して経済的に賢くなる方法を探ります。
• ヒラリー・グールド編集ディレクターです投資ペディアで、読者が金融商品やサービスについて理解できるようサポートしています。また、ニュージャージー大学の非常勤講師も務めています。
• リンダ・ロジャースロジャーズは認定ファイナンシャルプランナーであり、Planning Within Reachの創設者です。彼女はバーチャルアドバイザー、インパクト投資家、そして軍人の配偶者でもあります。ロジャーズは全米のクライアントと仕事をしており、 Investing Forward ポッドキャスト。
• タチアナ・ツォワール公認会計士であり、大胆に夢を描き、賢く始める、起業家精神のガイド彼女はまた、起業家と対談するポッドキャスト「Talk to Tatiana」の司会も務めています。